ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯ ಯಾವಾಗ ಕೈಕೊಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ, ಅನಾರೋಗ್ಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಎದುರಾಗುವ ಭಾರಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಂದ ನಮ್ಮನ್ನು ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ಕುಟುಂಬವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಹೆಲ್ತ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ (Health Insurance) ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಆದರೆ, ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಬಹಳಷ್ಟು ಜನರು ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪು ಏನೆಂದರೆ, ಪ್ರೀಮಿಯಂ (ವರ್ಷದ ಕಂತು) ಕಡಿಮೆಯಿದೆ ಎಂಬ ಒಂದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ, ತೀರಾ ಕಡಿಮೆ ಕವರೇಜ್ (Sum Insured) ಇರುವ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಕಣ್ಣು ಮುಚ್ಚಿ ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
ಮೇಲ್ನೋಟಕ್ಕೆ ಇದು ಹಣ ಉಳಿಸಿದಂತೆ ಕಂಡರೂ, ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಇದು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಎಷ್ಟು ದೊಡ್ಡ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟಕ್ಕೆ ದೂಡಬಹುದು ಗೊತ್ತಾ? ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರು ಈ ಬಗ್ಗೆ ಏನು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವೀಗ ತಿಳಿಯೋಣ.
Health Insurance – ಗಗನಕ್ಕೇರುತ್ತಿರುವ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳು
ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಪ್ರಸ್ತುತ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ವಿಪರೀತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿವೆ. ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಕಡಿಮೆ ಕವರೇಜ್ನ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಉಪಯೋಗಕ್ಕೆ ಬರುವುದಿಲ್ಲ. ಕಳೆದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಹಣದುಬ್ಬರ (Medical inflation) ಅತ್ಯಂತ ವೇಗವಾಗಿ ಏರಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿದೆ.
ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಖಾಸಗಿ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳಲ್ಲಿ:
- ರೂಮ್ ಬಾಡಿಗೆ (Room Rent)
- ಐಸಿಯು (ICU) ಶುಲ್ಕಗಳು
- ಶಸ್ತ್ರಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚಗಳು
- ಔಷಧಿಗಳ ಬೆಲೆ
ಇವೆಲ್ಲವೂ ದುಬಾರಿಯಾಗಿವೆ. ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಶಸ್ತ್ರಚಿಕಿತ್ಸೆ ಅಥವಾ ಪ್ರಾಣಾಪಾಯವಿರುವ ಕಾಯಿಲೆ ಬಂದರೆ ಲಕ್ಷಾಂತರ ರೂಪಾಯಿಗಳ ಬಿಲ್ ಆಗುವುದು ಈಗ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ನೀವು ಮಾಡಿಸಿರುವ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದ ವಿಮೆ ಕೇವಲ ಒಂದೆರಡು ದಿನಗಳಲ್ಲೇ ಖಾಲಿಯಾಗಿಬಿಡುತ್ತದೆ.
ಜೇಬಿಗೆ ಕತ್ತರಿ ಮತ್ತು ಗುಪ್ತ ಷರತ್ತುಗಳು (Hidden Conditions)
ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಖಾಲಿಯಾದ ನಂತರ, ಉಳಿದ ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ರೋಗಿಯ ಕುಟುಂಬವೇ ಭರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಎದುರಾಗುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಒಂದೆರಡಲ್ಲ:
- ಜೀವಮಾನದ ಉಳಿತಾಯವೆಲ್ಲಾ ಕರಗಿಹೋಗುವುದು.
- ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಸುಳಿಗೆ ಸಿಲುಕುವುದು.
- ಆಸ್ತಿ, ಒಡವೆಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ನಿರ್ಮಾಣವಾಗುವುದು.
ಇದರರ್ಥ, ನೀವು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆ ಮಾಡಿಸಿದ್ದರೂ ನಿಮ್ಮ ಮೇಲಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲದೆ, ಕಡಿಮೆ ಕವರೇಜ್ ಇರುವ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ರೂಮ್ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಳಿಗೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಿತಿ ಯಂತಹ ಕಠಿಣ ಷರತ್ತುಗಳಿರುತ್ತವೆ. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಆಸ್ಪತ್ರೆಯ ಒಟ್ಟು ಬಿಲ್ನಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಭಾಗ ಮಾತ್ರ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯಿಂದ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದದ್ದನ್ನು ನೀವೇ ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. Read this also : Insurance Schemes : PMJJBY ಮತ್ತು PMSBY ಎಂದರೇನು? ₹456 ವಾರ್ಷಿಕ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ₹4 ಲಕ್ಷ ವಿಮೆ ಪಡೆಯುವ ಸರಳ ವಿಧಾನ ಇಲ್ಲಿದೆ..!
ಹಾಗಾದರೆ ಪರಿಹಾರವೇನು? ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆಗಳೇನು?
ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಕೇವಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೋಡಬಾರದು. ಬದಲಾಗಿ, ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಸೂಕ್ತ ಕವರೇಜ್ ಇರುವ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು:
- ಅಗತ್ಯಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ: ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳು, ನೀವು ವಾಸಿಸುವ ನಗರದ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚ (City living cost) ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಆರೋಗ್ಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿ.
- ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಪ್ಲಾನ್ (Top-up Insurance): ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಇರುವ ಮೂಲ ಹೆಲ್ತ್ ಪಾಲಿಸಿಯ (Base Health Policy) ಜೊತೆಗೆ ಒಂದು ‘ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್’ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಇದರಿಂದ ಅತ್ಯಂತ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕವರೇಜ್ (ರಕ್ಷಣೆ) ಪಡೆಯಬಹುದು.
- ನಿಯಮಿತ ಪರಿಶೀಲನೆ: ಪ್ರತಿ 2-3 ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಹೆಲ್ತ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ರಿವ್ಯೂ ಮಾಡಿ. ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ, ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಕವರೇಜ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಆರೋಗ್ಯದ ವಿಚಾರದಲ್ಲಿ ರಾಜಿ ಬೇಡ. ಕಡಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಆಸೆಗೆ ಬಿದ್ದು ಕಡಿಮೆ ಕವರೇಜ್ ಪಡೆಯುವ ಬದಲು, ಭವಿಷ್ಯದ ದೊಡ್ಡ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಎದುರಿಸಲು ಸೂಕ್ತವಾದ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಇಂದೇ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.