“ತಿಂಗಳಿಗೆ ಕೇವಲ 2,999 ರೂಪಾಯಿ ಇಎಂಐ!” – ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಆನ್ಲೈನ್ ಶಾಪಿಂಗ್ ವೆಬ್ಸೈಟ್ಗಳು, ಮೊಬೈಲ್ ಶೋರೂಮ್ಗಳು ಅಥವಾ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ಸ್ ಸ್ಟೋರ್ಗಳಿಗೆ ಹೋದರೆ ಇಂಥ ಜಾಹೀರಾತುಗಳು ನಮ್ಮ ಕಣ್ಣಿಗೆ ರಾಚುತ್ತಿರುತ್ತವೆ. ಮೇಲ್ನೋಟಕ್ಕೆ ಇದು ತುಂಬಾ ಸುಲಭ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕ ಆಫರ್ ತರಹ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ, ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಈ ‘ಲೋ ಕಾಸ್ಟ್ ಇಎಂಐ’ (Low Cost EMI) ಅಥವಾ ‘ಝೀರೋ ಪರ್ಸೆಂಟ್ ಇಎಂಐ’ಗಳು ಅಂದುಕೊಂಡಷ್ಟು ಅಗ್ಗವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ! ಇದರ ಹಿಂದೆ ದೊಡ್ಡದೊಂದು ಆರ್ಥಿಕ ಜಾಲವೇ ಅಡಗಿರುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾದರೆ ಇಎಂಐ ಮೂಲಕ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ ನಾವು ತಿಳಿಯಲೇಬೇಕಾದ ರಹಸ್ಯಗಳೇನು? ಇಲ್ಲಿದೆ ಕಣ್ಣು ತೆರೆಸುವ ಮಾಹಿತಿ.
Low Cost EMI – ಶೂನ್ಯ ಬಡ್ಡಿ ಇಎಂಐ ಅಂದ್ರೆ ನಿಜಕ್ಕೂ ಫ್ರೀನಾ?
ಬಹಳಷ್ಟು ‘ಝೀರೋ ಇಂಟರೆಸ್ಟ್ ಇಎಂಐ’ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ನೇರವಾಗಿ ಕಾಣಿಸದೇ ಇರಬಹುದು. ಆದರೆ ಆ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಸ್ತುವಿನ ಅಸಲು ಬೆಲೆಯಲ್ಲೇ (Product Price) ಮೊದಲೇ ಸೇರಿಸಲಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇನ್ನೊಂದು ಮುಖ್ಯ ವಿಷಯವೆಂದರೆ, ನೀವು ನಗದು (Cash) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ ಒಟ್ಟಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸಿ ಕೊಂಡರೆ ಸಿಗುವ ಭಾರಿ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಅಥವಾ ಕ್ಯಾಶ್ಬ್ಯಾಕ್ ಆಫರ್ಗಳು ಇಎಂಐ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡಾಗ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ: 50,000 ರೂಪಾಯಿ ಬೆಲೆಯ ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸಿ ಕೊಂಡರೆ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಸೇರಿ 45,000 ರೂಪಾಯಿಗೆ ಸಿಗಬಹುದು. ಆದರೆ ನೀವು ಇಎಂಐ ಆಪ್ಷನ್ ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಯಾವುದೇ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಸಿಗದೆ ಪೂರ್ತಿ 50,000 ರೂಪಾಯಿ ನೀಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸದ ಆ 5,000 ರೂಪಾಯಿಯೇ ನೀವು ಕಟ್ಟುತ್ತಿರುವ ಅಡಗಿದ ಬಡ್ಡಿ!
1. ಕಾಣದ ಬಡ್ಡಿ: ಶೂನ್ಯ ಬಡ್ಡಿಯ ಹಿಂದಿರುವ ಅಸಲಿ ರಹಸ್ಯ!
ಬಹಳಷ್ಟು ಜನ “ಶೂನ್ಯ ಬಡ್ಡಿ (Zero Interest)” ಅಂದ ತಕ್ಷಣ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣ ಕೊಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖುಷಿಪಡುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಗಳು ನಿಮಗಾಗಿ ಉಚಿತವಾಗಿ ಸಾಲ ಕೊಡುವುದಿಲ್ಲ.
- ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಮಿಸ್ ಆಗುತ್ತೆ: ನೀವು ಯಾವುದೇ ಫೋನ್ ಅಥವಾ ಗ್ಯಾಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಹಣ ಕೊಟ್ಟು ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಸಿಗುವ ‘ಕ್ಯಾಶ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್’ ಇಎಂಐ ಆಪ್ಷನ್ ಆರಿಸಿಕೊಂಡಾಗ ಸಿಗುವುದಿಲ್ಲ.
- ಬೆಲೆಯಲ್ಲೇ ಅಡಗಿರುತ್ತೆ ಬಡ್ಡಿ: ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ₹50,000 ಬೆಲೆಯ ಫೋನ್ ನಗದು ಪಾವತಿಗೆ ₹45,000 ಗೆ ಸಿಗಬಹುದು. ಆದರೆ ನೀವು ಇಎಂಐ ಮಾಡಿದರೆ ಪೂರ್ತಿ ₹50,000 ಕಟ್ಟಬೇಕಾಗುತ್ತೆ. ಅಂದರೆ, ಆ ಉಳಿದ ₹5,000 ರೂಪಾಯಿಯೇ ನೀವು ಕಟ್ಟುತ್ತಿರುವ ರಹಸ್ಯ ಬಡ್ಡಿ!
2. ಬಿಲ್ನಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸದ ‘ಹಿಡನ್ ಚಾರ್ಜ್ಗಳು’ (Hidden Charges)
ನಮಗೆ ತಿಂಗಳ ಕಂತು ಮಾತ್ರ ನೆನಪಿರುತ್ತೆ, ಆದರೆ ಅದರ ಜೊತೆ ಬರುವ ಇತರೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಾವು ಮರೆತುಬಿಡುತ್ತೇವೆ. ಇಎಂಐ ಕನ್ವರ್ಟ್ ಮಾಡಿದಾಗ ಇವು ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಿಂದ ಕಟ್ ಆಗುತ್ತವೆ:
- ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಫೀಸ್: ಸಾಲ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಫೀಸ್ (ಇದು ₹199 ರಿಂದ ₹500 ರವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು).
- ಜಿಎಸ್ಟಿ (GST): ನೀವು ಕಟ್ಟುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಇಎಂಐ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ 18% ಜಿಎಸ್ಟಿ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನೀವು 4-5 ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಹೀಗೆ ಇಎಂಐನಲ್ಲಿ ತಗೊಂಡರೆ, ಕೇವಲ ಈ ಚಾರ್ಜ್ಗಳ ರೂಪದಲ್ಲೇ ಸಾವಿರಾರು ರೂಪಾಯಿ ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿಂದ ಹೊರಟುಹೋಗಿರುತ್ತದೆ. Read this also : ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ EMI ಹೊರೆಯನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ: ಇಲ್ಲಿವೆ 5 ಸೂತ್ರಗಳು..!
3. “ಸಣ್ಣ ಕಂತು” ತರುವ ಮಾನಸಿಕ ಭ್ರಮೆ
ಇಎಂಐ ನಮ್ಮ ಯೋಚನಾ ಶಕ್ತಿಯನ್ನೇ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ₹60,000 ಒಟ್ಟಿಗೆ ಕೊಟ್ಟು ಐಫೋನ್ ಕೊಳ್ಳಲು ಯೋಚಿಸುವ ನಾವು, “ತಿಂಗಳಿಗೆ ಬರೀ ₹5,000 ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ವಾ” ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿ ತಕ್ಷಣ ಖರೀದಿಸಿಬಿಡುತ್ತೇವೆ. ಇದರಿಂದಾಗಿ ನಮಗೆ ಸದ್ಯಕ್ಕೆ ಬೇಡದಿರುವ ಅಥವಾ ನಮ್ಮ ಬಜೆಟ್ಗೆ ಮೀರಿದ ಐಷಾರಾಮಿ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಕೊಳ್ಳುವ ಚಟ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
4. ಸಾಲದ ಸುಳಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಮೇಲಿನ ಹೊಡೆತ
ಮನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಟಿವಿ, ಮೊಬೈಲ್, ಫ್ರಿಡ್ಜ್, ವಾಷಿಂಗ್ ಮೆಷಿನ್ ಎಲ್ಲದಕ್ಕೂ ಇಎಂಐ ಕಟ್ಟುತ್ತಾ ಹೋದರೆ, ಸಂಬಳ ಬಂದ ತಕ್ಷಣ ಅರ್ಧಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಅದಕ್ಕೇ ಮುಗಿದುಹೋಗುತ್ತದೆ.
ನೆನಪಿಡಿ: ಹೆಚ್ಚು ಇಎಂಐಗಳನ್ನು ಹೊಂದುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ದುರ್ಬಲಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ನೀವು ನಿಜಕ್ಕೂ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಎಜುಕೇಶನ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಹೋದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲ ಕೊಡಲು ಹಿಂಜರಿಯಬಹುದು.
ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಆಗಿ ಇಎಂಐ ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ?
ಇಎಂಐ ಬಳಸುವುದೇ ತಪ್ಪು ಅಂತಲ್ಲ. ಆದರೆ ಅದನ್ನು ಬಳಸುವ ಮುನ್ನ ಈ ಸೂತ್ರ ನೆನಪಿಡಿ: ನಿಮಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಸ್ತುವಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಇಎಂಐ ಬಳಸಿ. ಯಾವುದೇ ವಸ್ತುವನ್ನು ಕೊಳ್ಳುವ ಮುನ್ನ “ನಾನು ಇದನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಹಣ ಕೊಟ್ಟು ಕೊಳ್ಳಲು ಶಕ್ತನಾಗಿದ್ದೇನಾ?” ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿ. ಉತ್ತರ ‘ಹೌದು’ ಎಂದಾದರೆ ಮಾತ್ರ, ನಿಮ್ಮ ಕೈಯಲ್ಲಿರುವ ತುರ್ತು ಹಣವನ್ನು (Emergency Fund) ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇಎಂಐ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಗಮನಿಸಿ ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗಿರುವ ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಳು ಕೇವಲ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಜಾಗೃತಿ ಮತ್ತು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಇವೆ. ಇದನ್ನು ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ವೃತ್ತಿಪರ ಆರ್ಥಿಕ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಗ್ರಾಹಕರು ಯಾವುದೇ ಇಎಂಐ (EMI) ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಮುನ್ನ ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅಡಗಿದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು (Terms and Conditions) ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಓದಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಹಾಗೂ ನುರಿತ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ನಮಸ್ಕಾರ, ನಾನು ಬಾಲಾಜಿ ಆರ್. 10+ ವರ್ಷಗಳ ಅನುಭವ ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಟೆಂಟ್ ರೈಟರ್ ಹಾಗೂ ಕಾಪಿ ಎಡಿಟರ್ ಆಗಿದ್ದು, ಹಣಕಾಸು, ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ, ವೈರಲ್ ಸುದ್ದಿ, ರಾಜಕೀಯ ಸುದ್ದಿ ಮತ್ತು ಸಿನಿಮಾ ಸುದ್ದಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಬರೆಯುತ್ತೇನೆ. ಸಂಕೀರ್ಣ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ನೀಡುವುದು ನನ್ನ ಉದ್ದೇಶ. ISM Kannada News ಮೂಲಕ ನಿಖರ ಮತ್ತು ಉಪಯುಕ್ತ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೇನೆ.