Credit Card – ಇಂದಿನ ಡಿಜಿಟಲ್ ಯುಗದಲ್ಲಿ, ನಮ್ಮ ಕೈಚೀಲದಲ್ಲಿರುವ ಪುಟ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕೇವಲ ಪ್ಲಾಸ್ಟಿಕ್ ತುಂಡಲ್ಲ, ಅದು ಒಂದು ಶಕ್ತಿಶಾಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಧನ. ಕೈಯಲ್ಲಿ ನಗದು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡಬಹುದು, ತುರ್ತು ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು, ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲದೆ ರಿವಾರ್ಡ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳು, ಕ್ಯಾಶ್‌ಬ್ಯಾಕ್‌ನಂತಹ ಲಾಭಗಳನ್ನೂ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ, ಈ “ಶಕ್ತಿಶಾಲಿ ಕಾರ್ಡ್” ಅನ್ನು ನಾವು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸದಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ಕಂಟಕವಾಗಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯನ್ನು (full limit) ಬಳಸುವ ಅಭ್ಯಾಸವು ಅನೇಕರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವೆನಿಸಬಹುದು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ. ಆದರೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದಾಗುವ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
Credit Card ಪೂರ್ಣ ಮಿತಿ ಬಳಕೆ: ಅಪಾಯಗಳೇನು?
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪ್ರಮುಖ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು:
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಹಾನಿ (Damage to Credit Score): ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಶಿಯೋ (Credit Utilization Ratio – CUR). ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಶೇಕಡಾವಾರು ಬಳಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, 30% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ CUR ಅನ್ನು ಉತ್ತಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ CUR 100% ತಲುಪುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು, ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಇನ್ನಿತರ ಹಣಕಾಸಿನ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ತೊಂದರೆಯಾಗಬಹುದು.
- ಹೆಚ್ಚಿದ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು (High Interest Rates): ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನೀವು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ. ನಿಮ್ಮ ಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿದಾಗ, ನೀವು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವು ಅಗಾಧವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಹೊರೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ, ಸಾಲದ ಸುಳಿಗೆ ಸಿಲುಕುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳು (Additional Fees): ಕೆಲವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮಿತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದರೆ ಓವರ್-ಲಿಮಿಟ್ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಪದೇ ಪದೇ ಈ ರೀತಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅನಗತ್ಯ ಶುಲ್ಕಗಳು ನಿಮ್ಮ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ.
- ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡ (Financial Stress): ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಮಿತಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಇರುವುದು ನಿರಂತರ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ನಿಮಗೆ ಯಾವುದೇ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಇರುವುದಿಲ್ಲ, ಇದು ಮಾನಸಿಕ ಆತಂಕಕ್ಕೆ ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಡಬಹುದು.
- ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ಅನರ್ಹತೆ (Ineligibility for New Credit): ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಳಸುವುದನ್ನು ನೀವು ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಯಲ್ಲಿರುವ ಸಂಕೇತವಾಗಿ ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ನಿಮಗೆ ಹೊಸ ಸಾಲ, ಗೃಹ ಸಾಲ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
Credit Card ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಬಳಕೆ ಹೇಗೆ?
ಈ ಅಪಾಯಗಳಿಂದ ಪಾರಾಗಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸಲು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಸಲಹೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಶಿಯೋ (CUR) ಕಡಿಮೆ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯ 30% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸದಿರಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ ₹1,00,000 ಆಗಿದ್ದರೆ, ₹30,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಳಸಬೇಡಿ.
- ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ (Pay Bills on Time): ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ. ಇದು ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ (Use Only When Necessary): ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಅನಗತ್ಯ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಡಿ. ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಯೋಜಿತ ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅದನ್ನು ಮೀಸಲಿಡಿ.
- ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ (Reduce Debt Burden): ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಾಕಿ ಇದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ಆದಷ್ಟು ಬೇಗ ತೀರಿಸಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ. ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯಕ್ಕೆ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ.
Read this also : ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿ ಮಿಸ್ ಆದರೆ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ? ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿದೆ!
- ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ (Review Credit Report Annually): ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಚಿತ್ರಣ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಒಂದು ಉಪಯುಕ್ತ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಧನ. ಆದರೆ, ಅದನ್ನು ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸಿದಾಗ ಮಾತ್ರ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುವ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ತ್ಯಜಿಸಿ, ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಈಗಲೇ ಸರಿಯಾದ ಹೆಜ್ಜೆ ಇಡಿ.