ಇಂದಿನ ಆಧುನಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ‘ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್’ (CIBIL Score) ಎಂಬುದು ನಮ್ಮ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಇದ್ದಂತೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಮಗೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡುವ ಮುನ್ನ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿಯನ್ನೇ ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಿದೆಯೇ? ಚಿಂತೆ ಬೇಡ. ಒಂದೇ ದಿನದಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ನಿಮ್ಮ ದೈನಂದಿನ ಕೆಲವು ಸಣ್ಣ ಆರ್ಥಿಕ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಬನ್ನಿ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸುವ ಆ ಸಿಂಪಲ್ ಟಿಪ್ಸ್ ಯಾವುವು ಎಂದು ತಿಳಿಯೋಣ.
CIBIL Score ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂಬುದು ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ತೋರಿಸುವ 3 ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ದೃಷ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ನಂಬಲರ್ಹ ಗ್ರಾಹಕರು ಎಂದರ್ಥ.
ಉತ್ತಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ನಿಂದ ಸಿಗುವ ಲಾಭಗಳು
- ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ (Low Interest Rates) ಸಾಲ ಲಭ್ಯ.
- ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆ (Loan Approval) ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ವೇಗವಾಗಿ ಮುಗಿಯುತ್ತದೆ.
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಿಮಿಟ್ ಇರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತವೆ.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು 8 ಸಿಂಪಲ್ ಟಿಪ್ಸ್ (Credit Score Improvement Tips)
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಲು ಇಲ್ಲಿವೆ 8 ಪ್ರಮುಖ ಸೂತ್ರಗಳು:
1. ಇಎಂಐ (EMI) ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಕಟ್ಟಿ
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವುದು ನಿಮ್ಮ ಪೇಮೆಂಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ.
- ಯಾವುದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳನ್ನು (EMI) ಕಟ್ಟಲು ತಡ ಮಾಡಬೇಡಿ.
- ಮರೆತುಹೋಗುವ ಅಭ್ಯಾಸವಿದ್ದರೆ, ಆಟೋ-ಪೇ (Auto-pay) ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆಕ್ಟಿವೇಟ್ ಮಾಡಿ ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ರಿಮೈಂಡರ್ ಸೆಟ್ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
2. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ (Credit Report) ಆಗಾಗ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ನಲ್ಲಿ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ತಾಂತ್ರಿಕ ದೋಷಗಳಿಂದಾಗಿ ತಪ್ಪುಗಳು ನಮೂದಾಗಿರಬಹುದು.
- ನೀವು ಮಾಡದ ಸಾಲ ನಿಮ್ಮ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಆಡ್ ಆಗಿದೆಯೇ ಅಥವಾ ಒಂದೇ ಖಾತೆ ಎರಡು ಬಾರಿ ನಮೂದಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಚೆಕ್ ಮಾಡಿ.
- ಇಂತಹ ತಪ್ಪುಗಳು ಕಂಡುಬಂದರೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ: CIBIL) ದೂರು ನೀಡಿ ಸರಿಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
3. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ಬಳಕೆ 30% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಲಿ (Credit Utilization)
ನಿಮಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀಡಿರುವ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಲಿಮಿಟ್ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಲಿಮಿಟ್ ಅನ್ನು ಪೂರ್ತಿಯಾಗಿ ಬಳಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ.
- ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಲಿಮಿಟ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕೇವಲ 30% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು (Credit Utilization Ratio) ಬಳಸುವುದು ಉತ್ತಮ. Read this also : ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮುನ್ನವೇ ಹಣ ತೀರಿಸಿದರೆ CIBIL Score ಹೆಚ್ಚುತ್ತಾ? ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ತಜ್ಞರು ಹೇಳೋ ಅಸಲಿ ಸತ್ಯ ಇಲ್ಲಿದೆ!
4. ಪದೇ ಪದೇ ಹೊಸ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ
ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದಲ್ಲ.
- ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗಲೆಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ‘ಹಾರ್ಡ್ ಎನ್ಕ್ವೈರಿ’ (Hard Inquiry) ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಸರಿಯಾಗಿ ರಿಸರ್ಚ್ ಮಾಡಿ, ಎಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೋ ಅಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಿ.
5. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಕ್ಸ್ (Credit Mix) ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಿ
ಒಳ್ಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಎಂದರೆ ಅದರಲ್ಲಿ ಸೆಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಮತ್ತು ಅನ್-ಸೆಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಸಾಲಗಳೆರಡೂ ಸಮತೋಲನದಲ್ಲಿ ಇರಬೇಕು.
- ಹೋಮ್ ಲೋನ್, ವೆಹಿಕಲ್ ಲೋನ್ (Secured) ಜೊತೆಗೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ (Unsecured) ಅನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿ.
- ಆದರೆ, ಕೇವಲ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮಾತ್ರವೇ ಅನಗತ್ಯವಾಗಿ ಹೊಸ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ.
6. ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು (Old Credit Cards) ತಕ್ಷಣ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡಬೇಡಿ
ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಬಳಸುತ್ತಿರುವ ಹಳೆಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಒಮ್ಮೆಲೇ ಕ್ಲೋಸ್ ಮಾಡುವುದು ತಪ್ಪು ನಿರ್ಧಾರ.
- ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಕಾರ್ಡ್ ಉತ್ತಮ ಪೇಮೆಂಟ್ ಹಿಸ್ಟರಿ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಯಸ್ಸನ್ನು (Credit Age) ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
- ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕಗಳು ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಆ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಹಾಗೆಯೇ ಮುಂದುವರಿಸುವುದು ಸ್ಕೋರ್ಗೆ ಲಾಭದಾಯಕ.
7. ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು (Dues) ಆದ್ಯತೆ ಮೇರೆಗೆ ತೀರಿಸಿ
ಬಹಳ ದಿನಗಳಿಂದ ಉಳಿದುಕೊಂಡಿರುವ ಓವರ್ಡ್ಯೂ (Overdue) ಅಥವಾ ಅತಿ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಇರುವ ಸಾಲಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪಾತಾಳಕ್ಕೆ ತಳ್ಳಬಹುದು.
- ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲಗಳಿದ್ದರೆ, ಮೊದಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಇರುವ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿ.
- ಯಾವುದೇ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗದಂತೆ ಎಚ್ಚರವಹಿಸಿ.
8. ಸಾಲದ ಬಗ್ಗೆ ಇರಲಿ ಜವಾಬ್ದಾರಿ (Responsible Borrowing)
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂಬುದು ರಾತ್ರೋರಾತ್ರಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಮ್ಯಾಜಿಕ್ ಅಲ್ಲ.
- ಹೊಸದಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಜಗತ್ತಿಗೆ ಕಾಲಿಡುತ್ತಿರುವವರು, ತಮಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವಷ್ಟು ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬೇಕು.
- ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲ ಮಾಡಿ ಒದ್ದಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ, ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲ ಪಡೆದು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಅನ್ನು ಉತ್ತಮಪಡಿಸಲು ನೀವು ಸಾವಿರಾರು ರೂಪಾಯಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕಿಲ್ಲ. ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದಂತಹ ಸಣ್ಣ ಪುಟ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತುಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಸಾಕು. ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೋನ್ ಆ್ಯಪ್ಗಳು ಮತ್ತು ಆನ್ಲೈನ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಯುಗದಲ್ಲಿ, ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆಗಾಗಿ ಆರೋಗ್ಯಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರ ಆದ್ಯತೆಯಾಗಬೇಕು.
ಗಮನಿಸಿ : ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ಕೇವಲ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಿಳುವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ನೀಡಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ವೃತ್ತಿಪರ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ (Financial Advice). ಮಾಹಿತಿಯ ನಿಖರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಾವು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಿದ್ದರೂ, ಇದರ ಸಂಪೂರ್ಣತೆ, ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ ಅಥವಾ ಪ್ರಸ್ತುತತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನಾವು ಯಾವುದೇ ಖಾತರಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಸಾಲ (Loans) ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮುನ್ನ ದಯವಿಟ್ಟು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು (Financial Advisor) ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ಯಾವುದೇ ಆರ್ಥಿಕ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ಲಾಭಗಳಿಗೆ ವೆಬ್ಸೈಟ್ ಅಥವಾ ಲೇಖಕರು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.