Get loan for low Cibil score – ನಿಮಗೆ ಗೊತ್ತಾ? ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಿದೆಯಾ ಅಂತ ಚಿಂತೆ ಮಾಡ್ಬೇಡಿ! ಇವತ್ತಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕೇವಲ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳದೆ, ಬೇರೆ ಅಂಶಗಳನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಿ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಮುಂದಾಗ್ತಿವೆ. ಹಾಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 510 ಇದ್ದರೂ ಕೂಡ ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ (Personal Loan) ಪಡೆಯೋಕೆ ಕೆಲವೊಂದು ಸರಳ ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ? (How to get loan with low CIBIL score) ಮತ್ತು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೇಗೆ? (How to improve CIBIL score) ಎಂಬ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರವಾಗಿ ತಿಳಿಯೋಣ.
Get loan for low Cibil score – ಯಾಕೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮುಖ್ಯ?
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಅಥವಾ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ. 750ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ‘ಉತ್ತಮ’ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ಸುಲಭವಾಗಿ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ 500ರ ಆಸುಪಾಸಿನಲ್ಲಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ‘ಕಳಪೆ’ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತಿನ ಕೊರತೆಯನ್ನು ತೋರಿಸಬಹುದು. ಹಿಂದೆ ನೀವು ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳನ್ನು ತಡವಾಗಿ ಕಟ್ಟಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ಬಳಸಿರಬಹುದು.
CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 510 ಇದ್ದರೆ ಸಾಲ ಸಿಗುತ್ತಾ?
ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 510 ಇದ್ದರೆ, ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಸ್ವಲ್ಪ ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು ನಿಜ. ಆದರೆ, ಅಸಾಧ್ಯವಲ್ಲ! ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ 750 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ (Get loan for low Cibil score) ಬಯಸುತ್ತವೆ. ಆದರೂ, ಕೆಲವು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಪರ್ಯಾಯ ಮಾರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ ₹3 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿರುತ್ತದೆ. ನೆನಪಿಡಿ, ಬಡ್ಡಿದರ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು.
ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕೇವಲ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೋಡದೆ, ಬೇರೆ ಅಂಶಗಳನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳು ಯಾವುವು ಅಂತ ನೋಡೋಣ:
- ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ (Stable Income): ನೀವು ನಿಯಮಿತ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ವಿಶ್ವಾಸ ಮೂಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೂ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
- ಕೆಲಸದ ಸ್ಥಿರತೆ (Job Stability): ನೀವು ಒಂದೇ ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಧನಾತ್ಮಕ ಅಂಶವಾಗಿ ಪರಿಣಮಿಸುತ್ತದೆ.
- ಕಡಿಮೆ ಸಾಲ–ಆದಾಯ ಅನುಪಾತ (Low Debt-to-Income Ratio): ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಸಾಲಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿರಬಾರದು. ಕಡಿಮೆ ಅನುಪಾತ ಇದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಹೆಚ್ಚು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತಾರೆ.
ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಪರ್ಯಾಯ ಮಾರ್ಗಗಳು
ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆ (Get loan for low Cibil score) ಇದ್ದರೂ, ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಕೆಲವೊಂದು ಪರ್ಯಾಯ ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ. ಇವು ನಿಮಗೆ ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ನೆರವು ನೀಡಬಲ್ಲವು:
1. ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರ (Co-Applicant)ೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ
ನಿಮ್ಮ ಸಂಗಾತಿ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬ ಸದಸ್ಯರಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವವರೊಂದಿಗೆ ಜಂಟಿಯಾಗಿ (Jointly) ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ಅವರ ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಗೆ ನೆರವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಸಿಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ.
2. ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು (Secured Loans)
ಇವು ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ, ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (Fixed Deposit) ಅಥವಾ ಚಿನ್ನದಂತಹ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು (Collateral) ಇಟ್ಟುಕೊಂಡು ಪಡೆಯುವ ಸಾಲಗಳು. ಮೇಲಾಧಾರ ಇರುವುದರಿಂದ, ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅಪಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ, ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೂ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಸುಲಭವಾಗಿ (Get loan for low Cibil score) ಸಿಗುತ್ತವೆ. ಇಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರವೂ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು.
3. ಪೀರ್-ಟು-ಪೀರ್ (P2P) ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು
ಕೆಲವು ಆನ್‌ಲೈನ್ P2P ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಜೊತೆಗೆ ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಇರುವವರಿಗೆ ಇದು ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?
ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. (Get loan for low Cibil score) ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಕೆಲವು ಸಲಹೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
Read this also : CIBIL Score: ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗಲು ಇವು ಸಹ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು, ಎಚ್ಚರಿಕೆ ವಹಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯ….!
- ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿ (Timely Bill Payments): ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲ ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ ಅನುಪಾತ (Credit Utilization Ratio) ನಿಯಂತ್ರಿಸಿ: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯ (Credit Limit) ಶೇ. 30ರಷ್ಟನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ ₹1 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಬಳಕೆ ₹30,000 ಮೀರಬಾರದು.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ (Check Credit Report Regularly): ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪುಗಳು ಅಥವಾ ದೋಷಗಳಿದ್ದರೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಸರಿಪಡಿಸಲು ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.
- ಹೊಸ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಪದೇ ಪದೇ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಡಿ: ಅತಿಯಾಗಿ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.