ಮಕ್ಕಳ ಉನ್ನತ ವ್ಯಾಸಂಗ ಅಥವಾ ಮದುವೆಗೆ ಹಣ ಹೊಂದಿಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬ ಚಿಂತೆ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬ ತಂದೆ-ತಾಯಿಗೂ ಇದ್ದೇ ಇರುತ್ತದೆ. ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಹಣದುಬ್ಬರದ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಉಳಿತಾಯವೊಂದೇ ಖಂಡಿತಾ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇದಕ್ಕಾಗಿಯೇ, ದೇಶದ ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರುವ ಎಸ್ಬಿಐ (SBI Life Smart Scholar Plus) ಪೋಷಕರಿಗಾಗಿ ಅದ್ಭುತವಾದ ಮಾರ್ಗವೊಂದನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ.
‘ಎಸ್ಬಿಐ ಲೈಫ್ – ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಸ್ಕಾಲರ್ ಪ್ಲಸ್’ (SBI Life – Smart Scholar Plus) ಹೆಸರಿನ ಈ ಯೋಜನೆಯು, ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಭದ್ರಪಡಿಸಲು ಇರುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಲಾಭದ ಜೊತೆಗೆ ವಿಮಾ ಭದ್ರತೆಯನ್ನೂ ಒದಗಿಸುವ ಈ ವಿಶೇಷ ಪ್ಲಾನ್ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿವರ ಇಲ್ಲಿದೆ.
SBI Life Smart Scholar Plus – ಏನಿದು ‘ಎಸ್ಬಿಐ ಲೈಫ್ – ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಸ್ಕಾಲರ್ ಪ್ಲಸ್’ ಸ್ಕೀಮ್?
ಇದೊಂದು ಯೂನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್ (ULIP). ಅಂದರೆ, ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಹಣವನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಡೆಟ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಕಾಲದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಧಿಸುವ ವಾರ್ಷಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಮ್ಮ ಫಂಡ್ನ ಮೌಲ್ಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಾ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಒಂದೇ ವಾಕ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೇಳಬೇಕೆಂದರೆ, ಇದು ಜೀವ ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಎರಡನ್ನೂ ಒಟ್ಟಿಗೆ ನೀಡುವ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಪ್ಲಾನ್ ಆಗಿದೆ.
ಪೋಷಕರಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ನಿಲ್ಲುವುದಿಲ್ಲ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯದ ನಿಧಿ: ಇಲ್ಲಿದೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ವಿನಾಯಿತಿ!
ಈ ಯೋಜನೆಯ ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಆಕರ್ಷಣೆ ಎಂದರೆ ‘ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪೇಯರ್ ವೇವರ್ ಬೆನಿಫಿಟ್’ (Premium Payor Waiver Benefit). ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕಟ್ಟುವ ತಂದೆ ಅಥವಾ ತಾಯಿ ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್ ಮರಣಹೊಂದಿದರೆ ಅಥವಾ ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯಕ್ಕೆ ತುತ್ತಾದರೆ, ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕವರ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ.
ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಕಟ್ಟಬೇಕಾದ ಉಳಿದ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕಂತುಗಳನ್ನು ‘ಎಸ್ಬಿಐ ಲೈಫ್’ ಸಂಸ್ಥೆಯೇ ಭರಿಸುತ್ತದೆ! ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಮೊದಲೇ ನಿರ್ಧರಿಸಿದ ಫಂಡ್ ಮಗುವಿನ ಕೈಸೇರುತ್ತದೆ. ಇದು ಪೋಷಕರು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಮಗುವಿನ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ತೊಂದರೆಯಾಗದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. Read this also : ದಿನಕ್ಕೆ ಕೇವಲ 8 ರೂಪಾಯಿ ಉಳಿಸಿ, ಎಸ್ಬಿಐನಿಂದ ₹60 ಲಕ್ಷದ ವಿಮೆ ಪಡೆಯಿರಿ: ಈ ಯೋಜನೆ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ಗೊತ್ತೇ?
₹45 ಲಕ್ಷದ ಬೃಹತ್ ಮೊತ್ತ ಪಡೆಯಲು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಹೇಗಿರುತ್ತದೆ?
ಹೌದು, ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕಟ್ಟುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವ ಸುಲಭ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಟ್ಟಿದ ನಂತರ, ಆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು 15 ರಿಂದ 20 ವರ್ಷಗಳ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪಾಲಿಸಿ ಮುಗಿಯುವವರೆಗೆ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹಾಗೆಯೇ ಮುಂದುವರಿಯಲು ಬಿಡಬಹುದು.
ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷದ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಸಿಗುವ ಬಂಪರ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್
ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಎಷ್ಟು ಲಾಭ ಸಿಗಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಇಲ್ಲಿದೆ:
- ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: ಅಂದಾಜು 2 ಲಕ್ಷದಿಂದ5 ಲಕ್ಷ ರೂ.
- ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಅವಧಿ: ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷಗಳು.
- ನಿರೀಕ್ಷಿತ ರಿಟರ್ನ್ಸ್: ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 12% ರಿಂದ 15% ರಷ್ಟು ಆದಾಯ ನೀಡಿದರೆ.
- ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತ: ಪಾಲಿಸಿ ಮುಗಿಯುವ ವೇಳೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ ಕೈಗೆ ಬರೋಬ್ಬರಿ 45 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗೆ ಸಿಗುವ ಅವಕಾಶವಿರುತ್ತದೆ!
ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ 3 ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು
ಈ ಸ್ಕೀಮ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸಲು ಹಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ:
- ಸಿಂಗಲ್ ಪೇ (Single Pay): ಒಂದೇ ಬಾರಿಗೆ ಹಣ ಪಾವತಿಸುವುದು.
- ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಪೇ (Limited Pay): ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಕಟ್ಟುವುದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ 5 ವರ್ಷ).
- ರೆಗ್ಯುಲರ್ ಪೇ (Regular Pay): ಪಾಲಿಸಿ ಇರುವವರೆಗೂ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಕಟ್ಟುವುದು.
ಜೊತೆಗೆ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ‘ಲಾಯಲ್ಟಿ ಅಡಿಷನ್ಸ್’ (Loyalty Additions) ಕೂಡ ಸಿಗುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಫಂಡ್ ಮೌಲ್ಯ ಕಾಲಕ್ರಮೇಣ ಇನ್ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿದೆಯೇ?
ಈ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ 5 ವರ್ಷಗಳ ಕಡ್ಡಾಯ ‘ಲಾಕ್-ಇನ್ ಪಿರಿಯಡ್’ (Lock-in period) ಇರುತ್ತದೆ. ಐದು ವರ್ಷಗಳು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ, ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು (Partial withdrawal) ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಸೌಲಭ್ಯವೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಪಾಲಿಸಿ ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ ಈ ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳು ನೆನಪಿರಲಿ
- ಇದೊಂದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆ: ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD) ನಂತೆ ಸ್ಥಿರ ಬಡ್ಡಿ ನೀಡುವ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಂತಿಮ ಮೆಚ್ಯೂರಿಟಿ ಮೊತ್ತ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ ಇದರಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಮಟ್ಟಿನ ರಿಸ್ಕ್ ಇರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ.
- ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ: ಕೇವಲ 5 ವರ್ಷ ಹಣ ಕಟ್ಟಿ 45 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಪಡೆಯುವ ಗುರಿ ನಿಮ್ಮದಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಎಷ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಕಟ್ಟಬೇಕು? ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು? ಎಂಬ ನಿಖರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹತ್ತಿರದ ಎಸ್ಬಿಐ ಲೈಫ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ ಅಥವಾ ಬ್ರಾಂಚ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅವರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಜಾಣತನ.