ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ (Personal Loan) ಪಡೆದ ವ್ಯಕ್ತಿ ಮೃತಪಟ್ಟರೆ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಕುಟುಂಬದವರು ತೀರಿಸಬೇಕಾ? ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಯಮಗಳು ಏನು ಹೇಳುತ್ತವೆ ನೋಡಿ!

ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಕಷ್ಟಗಳು ಹೇಳಿ ಕೇಳಿ ಬರೋದಿಲ್ಲ ಅಲ್ವಾ? ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ಅನಾರೋಗ್ಯ ಕಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಅರ್ಜೆಂಟ್ ಆಗಿ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಬರಬಹುದು. ಇಂತಹ ಟೈಮ್‌ನಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ಸಹಾಯಕ್ಕೆ ಬರೋದೇ ‘ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್’ (Personal Loan). ಆದರೆ, ವಿಧಿ ಆಟ ಬೇರೆಯೇ ಇರುತ್ತೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಕಸ್ಮಾತ್ ಆಗಿ ಸಾವನ್ನಪ್ಪಿದರೆ, ಆ ಬಾಕಿ ಸಾಲವನ್ನು ಯಾರು ತೀರಿಸಬೇಕು? ಮೃತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಪತ್ನಿ ಅಥವಾ ಮಕ್ಕಳು ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಕಟ್ಟಲೇಬೇಕಾ? ಈ ಬಗ್ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳು (Banking Rules) ಏನು ಹೇಳುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವಿಂದು ಸರಳವಾಗಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳೋಣ.

Personal Loan – ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಂದ್ರೆ ಏನು?

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ‘ಅನ್‌ ಸೆಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಲೋನ್’ (Unsecured Loan) ಅಂತ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಅಂದರೆ, ಈ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ನಾವು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಮನೆ, ಸೈಟು ಅಥವಾ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಅಡವಿಡುವ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೂಡ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಾಪರ್ಟಿಯನ್ನು ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿ ಆಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಹಾಗಾಗಿ, ಸಾಲ ಪಡೆದವರು ತೀರಿಕೊಂಡರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೇರವಾಗಿ ಬಂದು ಮನೆಯವರ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಜಪ್ತಿ ಮಾಡುವ ಹಾಗಿಲ್ಲ.

1. ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಒಂದು ‘ಅನ್‌ಸೆಕ್ಯೂರ್ಡ್’ ಸಾಲ

ನೆನಪಿಡಿ, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ‘ಅನ್‌ಸೆಕ್ಯೂರ್ಡ್ ಲೋನ್’ (Unsecured Loan) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ಈ ಸಾಲ ನೀಡುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮಿಂದ ಮನೆ, ಜಮೀನು ಅಥವಾ ವಾಹನದಂತಹ ಯಾವುದೇ ಭೌತಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಪಡೆದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ, ಸಾಲಗಾರ ಮೃತಪಟ್ಟಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೇರವಾಗಿ ಕುಟುಂಬದವರ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಾನೂನಿನಲ್ಲಿ ಅವಕಾಶವಿಲ್ಲ.

2. ಸಾಲದ ವಿಮೆ (Loan Insurance) ಇದೆಯೇ? ಪರೀಕ್ಷಿಸಿ!

ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲ ನೀಡುವಾಗಲೇ ‘ಸಾಲ ರಕ್ಷಣಾ ವಿಮೆ’ (Loan Protection Insurance) ಅನ್ನು ನೀಡಿರುತ್ತವೆ. Read this also : ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಲೋನ್ (Top-up Loan) ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಎಚ್ಚರ! ಇಲ್ಲಿದೆ ನಿಮಗೆ ಗೊತ್ತಿರಲೇಬೇಕಾದ 7 ರಹಸ್ಯಗಳು..!

• ಒಂದು ವೇಳೆ ಸಾಲಗಾರ ಈ ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅವರ ಮರಣದ ನಂತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ.
• ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯೇ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.
• ಇದರಿಂದ ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ಬೀಳುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಲಾಗುತ್ತದೆ.

3. ವಿಮೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಏನು ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಒಂದು ವೇಳೆ ಸಾಲಕ್ಕೆ ವಿಮೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು:

• ಆಸ್ತಿಯಿಂದ ವಸೂಲಿ: ಮೃತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿರುವ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್, ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ (FD), ಶೇರುಗಳು, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಚಿನ್ನದಂತಹ ಆಸ್ತಿಗಳಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಾಕಿ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ.
• ಕುಟುಂಬದವರ ಜವಾಬ್ದಾರಿ: ಮೃತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕುಟುಂಬದವರು ಅಥವಾ ನಾಮಿನಿಗಳು ಸಾಲಕ್ಕೆ ‘ಸಹ-ಸಾಲಗಾರರು’ (Co-borrower) ಅಥವಾ ‘ಜಾಮೀನುದಾರರು’ (Guarantor) ಆಗಿರದ ಹೊರತು, ಸಾಲ ತೀರಿಸುವಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅವರನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುವಂತಿಲ್ಲ.
• ಸಾಲ ಮನ್ನಾ: ಒಂದು ವೇಳೆ ಮೃತ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಯಾರೂ ಗ್ಯಾರಂಟರ್ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ‘ನಷ್ಟ’ (Bad Debt) ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮನ್ನಾ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

4. ಕುಟುಂಬದವರು ಮಾಡಬೇಕಾದ ಮೊದಲ ಕೆಲಸವೇನು?

ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್ ಇಂತಹ ಘಟನೆ ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ, ಕುಟುಂಬದವರು ಗಾಬರಿಯಾಗುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

1. ತಕ್ಷಣವೇ ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿ.
2. ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮರಣ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು (Death Certificate) ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಿ.
3. ಬ್ಯಾಂಕಿನವರು ತಮ್ಮ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ವಿಮಾ ಕ್ಲೈಮ್ ಅಥವಾ ರಿಕವರಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಆರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸರಿಯಾದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾಹಿತಿ ನೀಡುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ ಬರುವ ಅನಗತ್ಯ ಕರೆಗಳು ಅಥವಾ ನೋಟಿಸ್‌ಗಳಿಂದ ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಗಮನಿಸಿ: ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಾಗ ಅದರ ವಿಮೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದವರಿಗೆ ಸಾಲದ ವಿವರಗಳನ್ನು ತಿಳಿಸುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮ.